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  新华社北京2月20日电  题:为何进一步规范商业银行互联网贷款营业?听听羁系部门怎么说

  新华社记者李延霞

  银保监会20日对外公布《关于进一步规范商业银行互联网贷款营业的通知》。银保监会有关部门负责人就相关问题回覆了记者提问。

  问:出台通知的靠山是什么?

  答:银保监会高度重视互联网贷款营业平稳康健生长,于2020年7月颁布执行《商业银行互联网贷款治理暂行设施》,开端建立了商业银行互联网贷款营业制度框架。

  设施公布以来,在指导商业银行规范开展互联网贷款营业方面起到了努力作用。同时,羁系部门也发现,各机构执行效果和整改力度存在差异,特别是在自力执行焦点风控环节、增强互助机构治理等方面,部门机构的互联网贷款营业行为与设施要求仍有一定差距,存在风险隐患。羁系部门连系实际情形充实研究论证,认为有需要进一步细化审慎羁系要求。

  问:通知明确了商业银行与互助机构配合出资发放贷款的出资比例要求,主要思量是什么?

  答:商业银行与互助机构配合出资发放贷款,有利于各种机构间优势互补、提高效率。但在实践中,个体银行存在信贷风险治理微弱、与互助方权责利纰谬等等情形和问题,损害了互联网贷款营业康健、可连续生长的基本。

  通知细化了出资比例区间治理要求,提出了量化尺度,即商业银行与互助机构配合出资发放互联网贷款的,单笔贷款中互助方的出资比例不得低于30%。

  这一尺度是凭据当前商业银行互联网贷款营业开展的实际情形,经充实调研测算确定的,同时也思量到与《网络小额贷款营业治理暂行设施(征求意见稿)》的相关划定保持一致,制止羁系套利。

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  问:通知对商业银行与互助机构配合出资发放互联网贷款的集中度治理提出了哪些要求,主要思量是什么?

  答:为提防互助机构风险向银行系统感染,《商业银行互联网贷款治理暂行设施》明确提出,商业银行应当根据适度涣散的原则审慎选择互助机构,制止对互助机构的过分依赖;商业银行应将与互助机构配合出资发放贷款总额纳入限额治理。

  但在实践中,各商业银行对上述划定的明白和掌握存在差异,个体机构的集中度治理和限额治理落空。为促进银行切实落实羁系要求,通知细化明确了集中度治理和限额治理量化尺度:商业银行与互助机构配合出资发放贷款,与单一互助方发放的本行贷款余额不得跨越本行一级资源净额的25%;商业银行与互助机构配合出资发放的互联网贷款余额,不得跨越本行所有贷款余额的50%。

  上述划定,既能够促进商业银行进一步实现互联网贷款营业的适度涣散,制止过分依赖单一互助机构的集中度风险,同时为互联网贷款营业康健生长充实预留了空间。

  问:为何克制地方性银行跨区域谋划?

  答:驻足内陆市场、服务内陆客户是地方性银行谋划生长的基本定位。但近年来,个体地方性银行行使互联网手艺拓展营业区域,严重偏离定位,盲目无序扩张,带来较大风险隐患。

  通知进一步明确严控互联网贷款跨地域谋划,强调地方法人银行开展互联网贷款营业的,应当服务于当地客户,不得跨注册地辖区开展互联网贷款营业。同时通知充实思量部门机构的实际情形,对无实体谋划网点、营业主要在线上开展,且相符羁系机构其他划定条件的机构,宽免适用上述划定。

  问:通知的出台对消费者是否会产生影响?

  答:从长远来看,商业银行互联网贷款营业连续规范,有利于增强对实体经济生长和消费升级的支持力度,不停知足小微企业和住民日益增长的融资需求。同时,羁系部门在督促商业银行根据通知有序开展整改过程中,也会努力指导各机构维护存量营业的连续性,不增添客户融资成本、不降低客户服务质量和尺度。

  问:通知的过渡期若何设置?

  答:为充实保证现有互联网贷款营业的连续性,维护客户合法权益,通知合理设置了过渡期。对于集中度治理、限额治理的量化尺度,羁系部门将督促指导各机构在2022年7月17日前有序整改完毕。对出资比例尺度和跨地域谋划限制,执行“新老划断”,要求新发生营业自2022年1月1日起执行通知要求,允许存量营业自然结清。

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