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每经记者 张卓青 每经编辑 段炼

为促进商业银行提升欠债营业治理水平，维护银行业系统平安稳健运行，1月22日，银保监会公布了《商业银行欠债质量治理设施（征求意见稿）》（以下简称“《设施》”），《设施》对商业银行的欠债质量治理提出了六方面要素。

提出了银行欠债质量治理的六方面要素

《设施》对商业银行的欠债治理提出了六方面的要素要求。

一、欠债泉源的稳固性，《设施》提出商业银行应当提高欠债泉源的稳固性，亲切关注影响本行欠债泉源稳固性的内外部因素,增强对欠债规模和结构更改的监测和剖析，提高对欠债规模和结构更改的治理，防止欠债大幅异常更改引发风险。

商业银行应当接纳适当的指标和内部限额评估欠债泉源异动引发的相关风险。包罗但不限于：净稳固资金比例（资产规模不小于2000亿元）、焦点欠债比例、存款偏离度、同业融入比例等。

欠债泉源稳固性旨在要求商业银行提高对欠债规模和结构更改的治理，防止欠债大幅异常更改引发风险。

二、欠债结构的多样性，商业银行应当提高欠债结构的多样性，形成客户结构多样、资金买卖对手涣散、营业品种厚实、应急融资渠道多元的欠债组合，防止过分集中引发风险。

商业银行应凭据本行情形，确立按行业、客户类型、产物种类等差别维度的欠债结构指标治理系统，包罗但不限于：最大十户存款比例、最大十家同业融入比例等相关参考指标。

欠债结构多样性旨在要求商业银行形成客户结构多样、资金买卖对手涣散、营业品种厚实的欠债组合，防止过分集中引发风险。

三、欠债与资产匹配的合理性，商业银行应当提高欠债与资产匹配的合理性，通过多种方式提升欠债与资产在限期、币种、利率、汇率等方面的匹配水平，防止过分错配引发风险。

商业银行应当接纳适当的指标和内部限额评估欠债与资产的错配风险。包罗但不限于：流动性覆盖率（资产规模不小于2000亿元）、优质流动性资产充足率（资产规模小于2000亿元）、流动性匹配率、流动性缺口率、主要币种流动性比例、净息差、银行账簿最大经济价值更改比例、累计外汇敞口头寸比例等。

欠债与资产匹配的合理性旨在要求商业银行通过多种方式提升欠债与资产在限期、币种、利率、汇率等方面的匹配水平，防止过分错配引发风险

四、欠债获取的自动性，商业银行应当合理提高欠债获取的自动性，凭据营业生长和治理需要，提高通过各种渠道实时自动获得所需额度、限期和成本资金的能力。

商业银行应当定期开展市场融资能力评估，确保在市场泛起晦气更改趋势的情形下，具备以合理的价钱举行融资和处置资产的应对能力。

欠债获取的自动性旨在要求商业银行能够凭据营业生长和治理需要，通过各种渠道自动获得所需数目、限期和成本的资金。

五、欠债成本的适当性，商业银行应当提高欠债成本的适当性,确立科学的内外部资金订价机制,增强内部资金转移价钱治理，确保以合理的成本吸收资金。接纳适当的指标和内部限额，参考市场相关价钱转变，实时监测和预警欠债成本的转变，防止因欠债成本不合理导致过分开展高风险、高收益的资产营业，损害谋划的持续性。

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欠债成本的适当性旨在要求商业银行确立科学的内外部资金订价机制,防止因欠债成本不合理导致过分开展高风险、高收益的资产营业

六、欠债项目的真实性，商业银行应当确保欠债项目的真实性，欠债买卖、欠债会计核算、欠债统计等应当相符法律法规和有关羁系划定。

各项欠债营业应当基于真实的债权债务关系，并相符会计准则的相关要求。克制通过虚构买卖、对做买卖以及乱用、错用会计科目或营业不入账等方式调增或调减欠债。应确保各项欠债的统计数据真实、准确、完整，并与统一营业的会计数据映射一致。

欠债项目的真实性旨在要求商业银行的欠债买卖、欠债会计核算、欠债统计等相符法律法规和有关羁系划定。

银行发生挤兑等事宜需向银保监会或其派出机构举行讲述

《设施》划定，商业银行应当根据本设施要求，对欠债质量治理情形举行年度评估，应于每年3月尾前，向银保监会或其派出机构报送上一年度的欠债质量治理评估讲述，而且要举行重大事项讲述。

包罗以下其欠债质量发生晦气影响的重大事项和拟接纳的应对措施

一）发生挤兑事宜；

（二）信用评级大幅下调；

（三）主要融资渠道即将受限或失效；

（四）大规模出售资产以归还欠债；

（五）欠债项目被其他羁系部门发现重大违规；

（六）欠债总量或结构异常转变；

（七）欠债成本异常上升；

（八）母公司或团体内其他机构的谋划状态、流动性状态和信用评级等发生重大晦气转变；

（九）市场流动性状态对本行欠债营业发生重大晦气影响；

（十）其他对欠债质量可能发生重大影响的事项。

封面图片泉源：摄图网