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  内地银行业加大对绿色专案、普惠小微企业和基础设施活动的资金支持,这些领域的融资将会成为银行盈利增长引擎之一。

  内银今年上半年业绩表现不俗,根据四大行公布的业绩数据,中期纯利增长介乎5%至6%。展望下半年,由于内地出现烂尾楼断供潮,以及人行下调贷款市场报价利率(LPR),这些利淡影响将逐渐浮现。专家认为,内银下半年将面对不良贷款反弹及净息差持续收窄的趋势,全年纯利增长势放缓,预料增速为2%至3%。即使在市场环境波动下,内银派息仍保持稳定,四大行股息率高达9厘,中长线投资者可考虑吸纳收息。\大公报记者 邵淑芬

  对于内地房地产商债务危机及烂尾楼断供潮对内银资产质素造成影响,富瑞中国金融业首席分析师陈姝瑾表示,预期有更多内房企业出现债务违约,烂尾楼数量可能有所提高;而经济下行,老百姓收入水平下降,失业率上升,供楼能力也出现下降。她估计,按揭贷款不良率仍会往上行。

  下半年业绩反映内房风险

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  今年上半年内银不良率仍有改善,她指出,虽然银行上半年在房地产开发商、商务租赁及建筑等行业的贷款不良率出现明显反弹,其他企业贷款不良率则因内地经济恢复而有所下降,带动内银对公贷款不良率下降。她预期,在今年下半年经济增速相对较慢的情况下,下半年对公贷款的不良率可能上升。

  陈姝瑾表示,今年年底内银不良率料出现转折点,由下降趋势转变成逐渐上升。但她指出,若内房风险没有传导到其他行业,尤其是没有导致地方政府平台出现较大违约的话,那么房地产单一产业的风险相对可控。

  净息差方面,陈姝瑾预计内银今年下半年整体净息差还是保持下行趋势。她解释,由于今年二季度,受上海疫情影响,内银第二季度净息差下降幅度特别大。她预期,内银第三及四季度净息差虽然会下降,但下降幅度或不如二季度这么大,从整体上来说,净息差还是一个逐季下降的趋势。

  光银国际董事总经理兼研究部主管林樵基表示,内银上半年业绩表现不俗,但仍未反映烂尾楼断供潮及人行下调LPR的影响,因为两者均是踏入下半年才发生。因此,预期内银下半年无论净利息收益率及不良贷款均面临挑战,加上内地经济疲弱,内银经营压力较大。他预期,四大行全年纯利增长将由上半年介乎5%至6%,放缓到2%至3%。

  股息率9厘 可中长线投资

  股价方面,内银股受到内地经济环境影响,已累跌不少,四大行股息率高达9厘。他相信,内银盈利即使放缓,仍有一定增幅,加上30%的派息政策,股息率十分吸引,对中长线投资者而言,可以趁低位吸纳。他看好建行(00939)及中行(03988),两者净息差保持较好,拨备足够,派息亦吸引。

  鉴于净息差收窄和有效信贷需求疲弱,惠誉亦预期,2022年银行业的净利润增长率将自2021年的13%放缓至个位数。若盈利能力的下滑速度显著超出预期,则可能会制约银行的内部资本生成能力以及不良贷款处置能力。在消费者情绪承压、短期经济增长前景面临挑战的背景下,有效信贷需求预计仍将维持疲态。

  绿色及基建融资 助信贷增长

  此外,由于政府要求加大对绿色专案、普惠小微企业和基础设施活动的资金支持,这些领域的融资将会成为银行业规模增长的引擎之一。惠誉预期,这些领域的融资将支撑中国银行业2022年全年贷款总额维持适度增长。

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