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海内寿险市场“暮年迈”中国人寿的半年业绩战报新鲜出炉。8月25日,中国人寿保险股份有限公司(以下简称“中国人寿”)宣布2021年半年度讲述(以下简称“半年报”)显示,上半年中国人寿净利润409.75亿元,同比增进高达34.2%,并示意净利润的高速增进受到投资收益重大影响。同时,首年期交占长险首年保费的比重到达98.9%。

业内人士以为,在整体市场耐久利率下行的靠山下通过调整权益投资比例保持收益相对稳固,是中国人寿投资营业的亮点;而在保险营业方面,岂论是“大康健”生态圈的建设照样科技赋能数字化转型的起劲,都是将营业结构与国家战略的连系,为行业提供转型“样本”。

投资收益拉动净利润大增

今年上半年,在行业新单保费增进承压、保费增速放缓的情形下,上半年中国人寿归属于母公司股东的净利润为409.75亿元,同比增进34.2%。公司示意,这是受投资收益转变、传统险准备金折现率假设更新的综合影响。

从拉动净利润大增的“元勋”之一来看,凭证半年报,今年上半年,中国人寿总投资收益到达1176.38亿元,同比增进22.4%;总投资收益率达5.69%,较2020年同期上升35个基点;同时,公司净投资收益率为4.33%,思量当期计入其他综合收益的可供出售金融资产公允价值更改净额后,综合投资收益率为5.61%。

今年上半年,外部环境庞大严重,海内经济恢复仍然不稳固、不平衡。债券市场利率年头小幅上探、后震荡下行,股票市场延续结构性特征。那么,在此环境下,该公司投资设置有何“变阵”?

详细来看,该公司债券设置比例由2020年底的41.96%提升至44.23%,定期存款设置比例由2020年底的13.32%下降至12.45%,债权型金融产物设置比例由2020年底的11.07%下降至10.44%,股票和基金(不包罗钱币市场基金)设置比例由2020年底的11.31%下降至9.88%。

对此,中国人寿示意,上半年公司坚定执行中耐久资产战略设置设计,战术层面凭证市场转变适度调整,掌握利率阶段性高点,设置恒久期利率债,优选治理人结构高品级信用债;慎密跟踪权益市场转变,优化战略基准和持仓结构,掌握收益实现节奏;针对相符设置要求的非标资产供应下降的市场转变,探索另类投资新战略,优化另类投资委托治理模式,构建着眼未来的另类投资组合。

清华大学五道口金融学院中国保险和养老金研究中央研究总监朱俊生对此评价称,只管市场整体上有耐久利率下行的趋势,但如中国人寿这类险企通过提高权益投资、耐久债权投资的占比让收益保持相对稳固,是其投资战略的一大亮点。

首年期交“扛起”长险首年保费

疫情卷土重来叠加去年高基数等缘故原由,市场不禁对寿险“老大”今年上半年的保费业绩有所担忧,但从半年报来看,今年上半年,中国人寿实现保费收入4422.99亿元,同比增进3.5%。

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分险种来看,上半年,中国人寿实现寿险营业总保费3568.97亿元,同比增进3.1%;康健险营业总保费为763.72亿元,同比增进5.7%;意外险营业总保费为90.30亿元,同比增进0.7%。

而从产物结构来看,今年上半年中国人寿新单保费为1339.14亿元,首年期交保费为806.74亿元,占长险首年保费的比重为98.91%;其中,十年期及以上首年期交保费为289.40亿元,续期保费达3083.85亿元,同比增进9.7%,占总保费收入的比重为69.72%,同比上升3.93个百分点。

“向期交产物的转变延伸了保险公司的欠债久期,可以提供加倍稳固的预期现金流入,从而削减赎回保单对他们的流动性压力。大型险企的产物结构改善更为突出,准期交产物增添,续保也随之增添,为公司的生长奠基基石。”有市场剖析人士指出。

此外,从渠道来看,中国人寿个险板块,上半年其总保费达3638.22亿元,同比增进2.2%。在整小我私人身险行业的销售队伍规模出现一定颠簸的靠山下,住手6月尾,中国人寿个险销售人力为115万人,其中,营销队伍规模为71.9万人,收展队伍规模为43.1万人。

而在多元营业板块,总保费达784.77亿元,同比增进10.1%。其中银保渠道总保费达344.41亿元,同比增进20.7%;团险渠道总保费达166.90亿元,同比增进1.2%;其他渠道总保费达273.46亿元,同比增进4.2%。

面临老龄化加剧及住民保障意识的提升,“大康健”“大养老”成为风口,受众多机构追捧。住手今年上半年,国寿大康健平台服务项目数目过百,在苏州、海南、成都等地投资建设多个大型养老社区;设立国寿大养老基金,2021年上半年在京津冀、长江经济带、粤港澳大湾区等战略区域加速贮备了一批可知足客户多样化、多条理需求的养老养生项目。

“上半年中国人寿保费小幅增进,相比行业竞争对手仍然是不小的成就,借助打造‘保险+康养’生态圈,将保险营业与国家生长大局相连系,起劲回归保障,并在此基础上获得稳固生长。”首都经贸大学保险系副主任李文中以为,这是业内其他公司可以借鉴的地方。

科技赋能数字化转型

行业转型的阵痛之中,诸多险企搭乘科技领域的快艇“百舸争流”。而作为行业“带头年迈”,中国人寿数字化转型成效几何备受关注。

据悉,中国人寿行使物联网、人工智能手艺集中管控天下职场20万台电子装备,建成线下职场的线上数字孪生。推出远程视频智能检测、智能投屏录制、智能 语音播报等创新应用,日均提供各种智能服务跨越230万次;构建企业在线协作系统,驱动销售队伍与客户在线互动,为营销员打造全方位社交化应用场景。依托数字化平台打造开放共赢的生态圈,累计开放尺度服务3029个,较2020年底增添78%。

此外,行使科技赋能,该公司推动运营服务线上化、智能化、生态化转型升级,来知足 客户多元化的服务需求。如增添互联网服务供应,实现所有保单基础服务项目可线上解决。数据显示,寿险App焕新升级,注册用户数同比增进27%,月均活跃人数同比增进24%。同时,关爱暮年客户,推出寿险App尊老模式、95519客户服务专线自动识别、父老优先接入电话服务等。

“这些智能化建设,一方面改善了客户体验,增强了与客户的关系;另一方面又提升了营业效率,降低营业成本。”对于中国人寿的科技建设“成就单”,李文中给出了如是评语。

而对于中国人寿这类行业“领头羊”在科技赋能营业转型方面举行的实验,李文中以为,增强智能化投入是提升公司竞争力的主要抓手,体现了行业未来的生长偏向。

北京商报记者 陈婷婷 周菡怡

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