快捷搜索:  as

猪年2大增财战略 挽救年金缩水


年金革新后,很多人的退休金都变少了,消耗立场变得郑重守旧,就怕将来漫漫人生钱不够用,新的一年最先,高龄族如何做理财计划?要怎样可为本身生财、增财?

“我妈之前每一年都在国内外各旅游一次,但她如今都不去了,忧郁钱不够用,”林蜜斯的母亲胡妈妈,是国中教务主任退休,年金革新以后,退休金从每月5万多元酿成3万多元,“她才67岁,一向说万一本身要再活个40年怎样办。”

胡妈妈有一些钱放在基金里,“她一向问我往年该怎样调解?”林蜜斯笑谈母亲,“她之前历来不注意国内外经济形势,近来却常跟我议论环球会不会再发作金融海啸?中美商业是美国会输照样中国和亚洲会输?她很想知道。”

很多人和胡妈妈一样,对环球经济金融市场转变似懂非懂,客岁中国大陆和新兴国家彷佛被打得很惨,因为投资的新兴市场股票基金都是红字。

确切,回忆2018年,环球投资市场大幅动摇。以代表环球成熟市场的MSCI天下指数(MSCI World Index)来看,整年下跌8.71%。代表新兴市场的MSCI新兴市场指数更是下跌14.58%。大多半投资人都体贴,2019年该怎样投资、市场照样一样动乱?

2019环球经济生长趋缓 但阑珊机率不高

起首回覆胡妈妈的第一个回题:环球会不会发作大阑珊以至金融风暴?针对2019年景气,多半专业机构都以为,环球经济生长将趋缓、但不至于阑珊;在政治纷争频繁下,市场动摇照样会很大。

环球最大资产治理公司贝莱德(Blackrock)指出,瞻望2019年,环球景气转变有2大主轴。

景气阑珊机率图。(材料泉源:贝莱德,停止2018/12/10 整顿:贺先蕙)

主轴①经济生长的速率将走下坡。

以国际货币基金组织(IMF)所宣布的2018年第4季「天下经济瞻望(World Economic Outlook)」来看,西欧往年的经济生长率都会比客岁低:美国2.9%→2.5%、欧元区2.0%→1.9%。经济放缓下,企业赚的钱也会比客岁差。这代表甚么意思?代表股市的上涨动能比较差。

主轴②经济变差,美国联准会将不会再一向升息。

曩昔两年多,美国联准会一向升息,客岁环球股市经常大跌,很大一局部的缘由,就是因为这个。但贝莱德以为,瞻望2019年,这波升息可望告一段落,最先进入不压缩也不宽松,如许会减缓资产价钱下跌的压力。

经济生长放缓下,投资人最忧郁的是会不会在2019年涌现环球性的景气阑珊?剖析曩昔20多年的转变推估,2019年环球景气阑珊机率只要19%。这20多年来3次景气阑珊,约莫都在阑珊机率上扬至25%以上时才发作,19%透露表现往年阑珊机率不高。

投资市场动摇加大 想存退休金更别摒弃投资

施罗德投信产物研讨部副总裁王翰莹也剖析,2019年环球景气将进入后繁华期(late cycle),这是甚么意思?这代表投资市场的动摇会加大。

在这类时刻,特别是不大蒙受得起风险的熟龄投资人有3点要注意:

●下降杠杆。

●可斟酌遴选目标导向型的产物。比方均衡式基金,这类基金的赢利目标,是每一年以伦敦同业拆款利率(libor)上加1~2个百分点。一样平常来讲,这类产物的动摇度会比较小、稳固度较高。

●不要摒弃投资。关于有存退休金需求的投资人来讲,把钱摆在现金,末了购买力将会被通货膨胀所腐蚀、会离退休目标越来越远。

(图片泉源/陈德信)

依本身投资属性理财 先建构投资组合再挑标的

汇丰银行财产治理业务部资深副总裁王金生也剖析,2019年,在投资理财上,有3个重要关键必需要注意:

----------------------------

全方位资讯平台

热点事件、热点新闻,提供最受关注的新闻.教育.健康.体育.时政.社会.文化.图片.娱乐.游戏.科技.旅游等综合性热点信息的门户网站。

----------------------------

●资金比例的控管。依据本身的岁数、目标和风险属性等,分配资金要有若干放在股票?若干放在债券?又有若干要用现金的体式格局持有?

●以时候调换空间。透过时候积累所到达的复利结果,来打败通膨跟市场动摇。

●先建构投资组合,再遴选投资标的。“这恰好跟台湾一样平常群众的看法相反。”王金生剖析,台湾一样平常的投资人,每每优先体贴的是往年该投资甚么标的、是新兴市场照样成熟市场。但事实上,真正影响临时财产积累的是建构合适的投资组合、而且锲而不舍。

在如许的看法下,关于守旧型和妥当型的熟龄同伙往年的投资组合,王金生的发起是:

战略①守旧型投资人 把钱多放在储备险、定存

年岁较父老,对市场动摇的蒙受度较低。在2019年环球经济趋缓、动乱加重的情况下,发起这类投资人投资组合中,60%放在“财产保全”、30%放在“财产积累”、10%放在“财产增进”。

‧60%设置装备摆设在“财产保全”:合适“财产保全”类的产物,个中储备险(或年金险)和现金各占一半。

储备险饰演的是退休资产计划的保证。而现金局部,王金生则发起,可以或许斟酌一局部放在外币:3成设置装备摆设于台币、3成在美圆,别的4成则在澳币或欧元等其他币别。“因为美圆利率比台币高,如许(赚取的)利钱会比较高。加上欧元跟美圆是跷跷板,可以或许相互抵销动摇,利钱收益更有保证,”王金生强调。

‧30%设置装备摆设在“财产积累”:包孕投资品级债券型基金或许均衡型基金,目标是愿望在动摇不要太大的情况下,还能到达肯定的待遇目标,以匹敌通货膨胀。

以投资品级债券基金为例,这类产物的投资标的以“投资品级债”为主,一般包孕已开辟市场的当局公债或债信品级优越的大企业(比方苹果电脑),这类债券的收益率比“高收益债”低(投资品级债的收益率约介于3~4%、高收益债约莫为5~7%),但较为妥当。均衡型基金则由基金经理人替投资人举行股债设置装备摆设。

‧10%设置装备摆设在“财产增进”:以按期定额的体式格局投资股票型基金。王金生进一步申明,“这10%的资金发起用按期定额的体式格局,用中长线来看,趁股市动摇,可以或许分批加码。才不会有肯定不敢投资、涨上去又以为没买到惋惜。”

战略②妥当型投资人 可加高比重在股票型基金

对照较能接收市场动摇的妥当型投资人来讲,王金生则发起投资组合中:

‧40%设置装备摆设在“财产保全”

‧40%设置装备摆设在“财产积累”

‧20%设置装备摆设在“财产增进”

透过较高的生长型资产设置装备摆设,到达临时积累资产的目标。星展银行消耗金融处财产治理投资照料部副总裁陈昱嘉也强调,关于想要积累资产或有存退休金目标的投资人,纵然在现在的市场中,照样可以或许保持肯定的部位在股票市场中。“因为市场机遇(market timing,指跌最深进场或涨最高进场的机遇)欠好抓,要低买高卖不容易。保持肯定部位在市场上,是有时机取得临时投资效益。”

2019年投资组合设置装备摆设发起。

2018股市已大跌一轮 美国、局部亚股浮买点

另外,陈昱嘉也强调,阅历2018年的大幅震动,“我们以为局部股市的投资代价已显现。”

若是以股票投资的地区来看,陈昱嘉相对看好美国和不含日本的亚洲市场。以美国来看,主如果纵然在经济趋缓下,美国企业的生长远景仍优于其他已开辟市场。

而看好亚洲主如果因为多半亚洲市场,遭到中美商业战的影响,股市都有不小的修改。“我们以为,平均值以下已是买进的时候点。如今(亚洲很多市场)已跌到平均值负一个标准差、评价面已跌到异常深,”陈昱嘉强调。

瞻望2019年,专家们都预期市场照样会延续动摇。对投资人来讲,最好的要领就是做好设置装备摆设、负担你可以或许蒙受的风险,然后让钱稳稳地替你养大钱袋。

发表评论
AllBet声明:该文看法仅代表作者自己,与本平台无关。请自觉遵守互联网相关的政策法规,严禁发布色情、暴力、反动的言论。
评价:
表情:
用户名: 验证码:点击我更换图片

您可能还会对下面的文章感兴趣: